Muhammad Adam bin Ali
Ada kad kredit, pinjaman peribadi dan ansuran telefon serentak? Membayar sedikit di sana-sini membuatkan hutang terasa tidak berkurang. Dua strategi ini memberi anda pelan yang jelas.
Langkah asas untuk kedua-dua kaedah
- Senaraikan semua hutang: baki, kadar faedah, bayaran minimum.
- Terus bayar minimum untuk semua hutang — jangan ada yang tertunggak.
- Tentukan jumlah wang tambahan yang boleh disalurkan setiap bulan (contohnya dari bahagian 20% bajet anda).
Kaedah Snowball (bola salji)
Salurkan wang tambahan kepada hutang dengan baki paling kecil. Selepas ia selesai, bayaran itu “bergolek” ke hutang kecil seterusnya.
- Kelebihan: kemenangan cepat memberi motivasi.
- Kekurangan: mungkin membayar lebih banyak faedah secara keseluruhan.
Kaedah Avalanche (runtuhan salji)
Ssalurkan wang tambahan kepada hutang dengan kadar faedah paling tinggi.
- Kelebihan: menjimatkan paling banyak faedah dan biasanya lebih cepat selesai.
- Kekurangan: hutang pertama mungkin mengambil masa lama untuk selesai.
Contoh ringkas
| Hutang | Baki | Faedah setahun |
|---|---|---|
| Ansuran telefon | RM1,200 | 0% (ansuran mudah) |
| Pinjaman peribadi | RM8,000 | 9% |
| Kad kredit | RM4,000 | 18% |
Snowball: telefon → kad kredit → pinjaman peribadi. Avalanche: kad kredit → pinjaman peribadi → telefon.
Mana satu untuk anda?
Jika anda mudah hilang semangat, pilih snowball. Jika anda berdisiplin dan mahu jimat paling banyak, pilih avalanche. Kaedah terbaik ialah kaedah yang anda teruskan.
Jika bayaran minimum pun sukar
Hubungi pemberi pinjaman untuk berbincang, atau dapatkan kaunseling percuma daripada AKPK.
Key takeaways
- Bayar minimum untuk semua.
- Snowball = baki terkecil dahulu, avalanche = faedah tertinggi dahulu.
This article is for general education and is not financial advice.
