Muhammad Adam bin Ali
Pinjaman ialah alat kewangan yang digunakan oleh jutaan rakyat Malaysia — untuk rumah, kenderaan, pendidikan, kos perubatan atau perbelanjaan penting yang tidak boleh ditangguh. Apabila dipilih dengan bijak, pinjaman membantu anda bergerak ke hadapan tanpa menunggu bertahun-tahun. Ikuti tujuh langkah ini.
1. Tentukan tujuan dengan jelas.
Pinjaman paling berguna apabila ia menyelesaikan keperluan sebenar: kecemasan, perkara yang membantu anda bekerja atau menjana pendapatan, atau menggantikan hutang yang lebih mahal.
2. Pinjam jumlah yang tepat.
Kira berapa yang benar-benar diperlukan — tidak kurang sehingga masalah tidak selesai, dan tidak lebih sehingga ansuran membebankan.
3. Kira ansuran yang selesa.
Sebagai panduan umum, jumlah semua ansuran sebaiknya di bawah kira-kira 40% gaji bersih. Gunakan bajet 50/30/20 untuk melihat ruang yang anda ada.
4. Bandingkan kos sebenar.
Lihat kadar efektif dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar, termasuk caj. (Baca: Kadar Rata vs Kadar Efektif.)
5. Pilih pemberi pinjam berlesen.
Bank dikawal selia Bank Negara Malaysia; pemberi pinjam wang mesti berlesen KPKT. Pemberi pinjam berlesen terikat dengan had faedah, perjanjian bertulis dan peraturan kutipan yang adil. (Baca: Pemberi Pinjam Berlesen vs Ah Long.)
6. Baca dan simpan perjanjian.
Fahami kadar, tempoh, caj lewat dan syarat bayar awal.
7. Rancang bayaran balik.
Tetapkan auto-debit dan simpan sedikit dana kecemasan supaya ansuran sentiasa dibayar tepat masa — ini juga membina rekod kredit yang baik untuk masa depan.
Jika anda sudah mempunyai beberapa hutang?
Susun dahulu pelan bayaran (baca: Snowball vs Avalanche). AKPK menawarkan kaunseling kewangan percuma jika anda memerlukan bantuan menyusunnya.
Key takeaways
- Pinjaman yang dipilih dengan bijak ialah pinjaman untuk tujuan yang jelas, jumlah yang tepat, ansuran yang selesa dan daripada pemberi pinjam berlesen.
